2020年，银行业金融机构累计发放普惠小微信用贷款3.9万亿，同比增长16.7%，金融“活水”真正流进实体经济的田间阡陌。行业快速发展，更该思考市场需要怎样的产品与服务。

“广东是全国小微企业最活跃的地区，而企业融资难、融资贵、融资慢，正是发展中最为关键的问题。”广州当地老牌软件服务商卓石科技对于小微企业的融资痛点深有体会，自今年4月引入数字化信贷业务，仅不到半年时间就帮助上百家企业成功获得超1个亿贷款。目前，当地市场产品如浦金贷、金数贷、大树普惠、微业贷、网乐贷等产品都很受企业主欢迎，超过83%的订单都能在1天内完成申贷审核。

卓石科技总经理黄斌回忆道，“我们切入数字化信贷业务的时候，税票贷这个概念在当地已流行多时，并且接受度较高。然而市面上大部分产品的发票和纳税数据采集环节均需要用电脑远程连接，导致贷款审批周期比较长。“

市场进入白热化阶段，企业对于产品的选择要求也越来越高。 黄斌想做的，是希望能够实现破局，选择一家优质的信贷科技平台，将服务变成自己的“拳头”，打好线上线下服务组合拳，为客户解决好贷前、贷中、贷后全流程问题。

黄斌选择了金蝶旗下的信用科技平台“泾渭云”。“这个平台通过连接30余家金融机构的在线信贷产品，可基于ERP数据，综合工商、税务等多维数据判断企业经营状况，帮助企业建立数字信用，减少对融资抵押物的依赖，从而提升了我们整个融资服务效率。金蝶征信自主研发的‘泾渭助手’，在经客户授权后，可最快1分钟完成业务财务数据采集，5分钟完成尽调报告。在申贷过程中，可根据企业信用为小微企业智能匹配银行产品，帮助企业提升40%的申贷成功率。“

“对于小微企业来说，这种随借随还，线上申请审批，实时到账且精准智能匹配产品的企业贷款服务，有效的缓解了企业生产经营中的资金压力，并且方式灵活，按日计息，循环使用，非常迎合很多企业短期用款的需求。”

要使普惠金融服务真正有效触达和服务小微客户，目前仅依靠技术平台仍是不够的，卓石为客户提供线下服务，打通普惠金融服务的最后一公里。

作为金蝶软件17年的资深合作伙伴，卓石在多年的经营中累计服务超8000家本地中小企业用户，在数字化小微信贷服务上拥有丰富的客户资源优势。“我们大部分人脉资源都是中小企业老板或财务，他们拥有金蝶软件的信用基础，我们可以在第一时间捕捉到客户的资金需求信息，提供一对一专属服务。”

在黄斌看来，企业数字信贷服务与个人消费贷服务更大的区别在于，客户在获得融资帮助后会主动介绍上下游的企业，像地震波一样逐步向外辐射。相关数据显示，截至6月末，广州市中小微企业贷款余额2.02万亿元，同比增长16.7%。对于卓石而言，这个市场拥有无限的想象空间。